16/01/2013

Le prix des mutuelles santé en 2013





L’heure des bons vœux a sonné et tout au  long de la journée on entend « Bonne année et bonne santé » ! Bonne santé… bonne santé…. Oui mais à quel prix ?

 Qu’entend-on par une « bonne mutuelle santé » ?

Une bonne couverture mutuelle santé est une couverture qui correspond à vos besoins propres. Souvent, les contrats sont assez standardisés et répondent à une demande collégiale :
  • - une prise en charge à 100% pour les actes médicaux de base (médecin généraliste, radio, labo, ….) qui n’affichent que très rarement de dépassements d’honoraires, et l’hospitalisation,
  • un renfort en optique et dentaire qui sont des postes chers et peu pris en charge par le régime général,
  • des garanties prises en charge en pourcentage de remboursement (par rapport au tarif de convention de la CPAM), en forfaits ou en pourcentage du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale, 37 032 € au 1er janvier 2013) pour des postes type monture de lunettes, prime de maternité, prime pour une cure de thalassothérapie…..

Les formules plus « luxueuses »  des mutuelles 

Elles permettent de s'y retrouver dans la consommation de santé. Cerise sur le gâteau, on trouve aujourd’hui des produits appelés « surcomplémentaires » qui appuient là où ça fait mal, qui permettent de bénéficier d’une garantie assez basic, avec la cotisation qui va avec mais de pouvoir se faire prendre en charge des postes santé chers et mal remboursés comme le dentaire et l’optique. Avantages de ces produits : une garantie santé adaptée, assez simple sur la majorité des postes et plutôt au top selon ses besoins, à la cotisation plus modeste que sur des formule haut de gamme all included.
Autre avantages, ne pas dépenser plus en cotisations que le bénéfice que vous en retirerez sur votre consommation annuelle de santé : à quoi bon payer une mutuelle 30€ par mois qui offre un forfait optique énorme si vous ne portez pas de lunettes, la formule à 23€ est probablement plus adaptée à votre profil !

D’aucun diront que la couverture optimum est rassurante ; il est vrai que de se savoir couvert au mieux sur tous les postes est un avantage de taille. Il est des dépenses qui peuvent s’avérer colossales : le coût d’une journée complète à l’hôpital, par exemple, dans un simple service de médecine, maternité ou obstétrique est de 1420€ (tarifs 2012). Le patient « lambda » couvert à 80% du TC aura à sa charge, s’il n’a pas de couverture  mutuelle santé, la modique somme de 284€ par jour à payer. 
C’est pourquoi il existe aussi des contrats simples qui ne prennent en charge QUE la couverture hospitalisation. Les dépenses de santé courantes sont alors à l’unique charge de l’assuré qui sera, toutefois, toujours pris en charge, en moyenne à 70% du tarif de convention, par la CPAM.

Aussi, avant de souscrire une garantie, faites le bilan de vos besoins réels, en fonction de vos habitudes, de votre âge et de votre composition familiale….